aide creation entreprise

Prêt a la création d’entreprise

Le PCE (Prêt à la création d’entreprise), géré par l’organisme public Bpifrance, est distribué par les toutes banques par délégation de Bpifrance.

Définition du Prêt à la création d’entreprise (PCE)

Le PCE est un complément de financement pour la création d’une entreprise. Suite à l’immatriculation d’une entreprise, lors de la négociation de son financement auprès d’une banque, cette dernière pourra ajouter à son offre de prêt un PCE financé par Bpifrance.

Le PCE est normalement prévu pour permettre :
- le financement des frais de démarrage de l’activité (frais commerciaux, de publicité...)
- et du fonds de roulement de l’entreprise créée (trésorerie nécessaire à son fonctionnement courant).
- Cependant, un PCE peut également avoir pour objet le financement du rachat d’un fonds de commerce.

Pour le créateur d’entreprise, que son emprunt total lui soit accordé en partie par sa banque et en partie par Bpifrance ne présente a priori pas vraiment de différence. Et pourtant :
- Pour son intermédiaire financier qui agit par délégation de Bpifrance (et bénéficie de sa garantie), le PCE limite sa propre prise de risque et lui permettra de proposer un prêt dont le montant total sera supérieur à ce qu’il aurait accordé seul.
- Pour le créateur d’entreprise, d’une part, les modalités de remboursement du PCE ne correspondront pas forcément à celles du prêt accordé directement par sa banque et, d’autre part, ni garantie personnelle ni caution ne lui seront demandées pour le PCE (la Sofaris tenant lieu de caution).

Conditions d’obtention d’un PCE

Un créateur d’entreprise pourra bénéficier d’un PCE aux conditions suivantes :
- Le PCE est réservé aux entreprises dont le montant total des fonds (apports personnels + prêt bancaire + prêt Bpifrance + autres aides financières accordées par les collectivités territoriales par exemple) ne dépasse pas 45.000€.
- Le PCE est subordonné à l’obtention d’un prêt bancaire d’une durée de deux ans minimum accordé par un établissement financier.
- Le PCE ne peut être accordé que lors du premier emprunt d’une entreprise et dans un délai de trois ans à compter de sa création.
- Le montant du PCE est limité à la moitié du montant du prêt accordé simultanément par la banque.

Modalités de remboursement du PCE

Les remboursements du PCE sont liés aux caractéristiques de cet emprunt :
- Le montant du PCE ne peut être ni inférieur à 2.000€ ni supérieur à 7.000€. Aussi, le PCE étant limité à 50% du prêt accordé par la banque, son montant sera maximisé lors de l’obtention d’un emprunt de 14.000€ auprès d’un établissement financier (soit un financement total de 21.000€).
- La durée du PCE est toujours de 5 ans, indépendamment de la durée du prêt accordé par ailleurs par la banque.
- Le taux du PCE est identique au taux du prêt accordé par la banque.
- Le PCE est remboursable par mensualités constantes, avec la caractéristique de ne compter que 54 échéances (contre 60 logiquement pour un emprunt sur 5 ans) car le premier remboursement n’est prévu que 6 mois après l’obtention du PCE, laissant ce délai au créateur d’entreprise pour constituer la trésorerie nécessaire.


  • 6 mai 2011, par tan

    Bonjour
    J’ai créé un auto-entrepreneur en janvier 2011, mais mon activité n’a pas encore rentrer des ressources, cas entre temps je déménage maintenant je prends en main mon activité mais je manque les fiancières, ma banque ne peuve pas me fiancier par ce que je bien acheter un bien immobilier. Ma question est ce que (PCE)Oseo peuve me finance ?
    j’ai besoin 10K€ acheter un utilitaire, des matéraux.

    Mercie.

    • 9 mai 2011

      Etes-vous bénéficiaire du NACRE. Vous devriez également chercher les associations d’aide à la création d’entreprise implantées dans votre département.

  • 10 mars 2011, par Delf

    J’ai achete un salon de coiffure il y a 2 ans j’ai eu un credit oseo et un credit principal j’aimerai negocier le taux de mon credit principal a ma banque. Est- ce possible meme avec un pret oseo ?j’ai eu le taux a 6% alors qu’aujourd’hui il Peut baisser a 3,5% ?

    • 11 mars 2011

      Le complément de prêt Oséo ne devrait pour vous empêcher de renégocier votre emprunt principal. Maintenant, 3,5%, c’est un peu trop ambitieux. En effet, il faut tenir compte de l’assurance notamment, et les taux ont déjà un peu remonté. Mais surtout, on ne peut pas obtenir un taux aussi bas pour une renégociation de prêt que pour un nouvel emprunt. Dites-nous ce que vous avez obtenu, cela motivera certainement d’autres entrepreneurs à profiter de la faiblesse actuelle des taux bancaires.

  • 17 novembre 2010

    Bonjour je voudrais ouvrir un BAR pas très grand. Je suis au RSA je ne pas beaucoup de revenu et je voudrai savoir ce j’ai d’aide pour ouvrir le BAR.

    merci

    • 17 novembre 2010

      Pour la création d’une entreprise, vous pouvez :
      - obtenir un prêt bancaire,
      - obtenir un complément de prêt et un cautionnement d’Oséo,
      - obtenir un prêt d’honneur,
      - être bénéficiaire de l’ACCRE (réduction de cotisations).

      Dans tous les cas, il vous faudra un projet d’entreprise solide et rédigé.

  • 13 juillet 2010, par barcos

    Bonjour,

    Desireux de reprendre une location gerance ,est ce possible d’obtenir des aides de financement ,mon mari et moi même sommes inscrit au pôle emploi ,moi indemnisée ARE ,mon mari inscrit depuis Juin non indemnisé car travailleur indépendant .Nous sommes en Charente Maritime et la location gérance dans un autre département ,à qui faire notre demande d’aide de financement au pôle emploi actuel ?
    A quelles aides pouvons prétendre,notre apport étant faible.
    Merci d’avance

    • 15 juillet 2010

      Je vous conseille de prendre contact avec l’Adie, ou encore France Active présentée également sur ce site, ou tout autre association d’aide à la création d’entreprise pour établir votre plan de financement (emprunt bancaire + OSEO = prêt honneur + aides régionales ou départementales...). De la part de Pôle Emploi, votre mari pourra obtenir le maintien partiel de ses ARE ou leur versement en capital à la création de l’entreprise (voir détails sur ce site).

  • 11 février 2010, par Patrick

    bonjours, je suis auto-entrepreneur depuis le 08/10/2009 et je voudrais un prêt de 10000 eur pour le matérielles,comment faire pour trouvé une solution.

    • 12 février 2010

      Plusieurs solutions, toutes demandant des démarches de votre part et la présentation écrite de votre projet ou votre activité (business plan comprenant des états financiers prévisionnels, voir lien ci-dessous :)
      - prêt bancaire,
      - prêt OSEO en complément du prêt bancaire,
      - prêt d’honneur par une association d’aide à la création d’entreprise,
      - prêts accordés par les départements ou régions, voir selon l’adresse de votre entreprise.

    • 13 juillet 2010

      Bonsoir, j’ ai un BP de coiffure et un bon carnet d’ adresses ,je cherche une société comme oseo pour un pret veuillez me donner plus de coseils

    • 13 juillet 2010

      Je vous conseille de prendre contact avec une association d’aide à la création d’entreprise (sont présentées sur ce site l’Adie et France Active) qui vous aidera à obtenir votre financement.

    • 25 mai 2012

      Plusieurs solutions, toutes demandant des démarches de votre part et la présentation écrite de votre projet ou votre activité (business plan comprenant des états financiers prévisionnels, voir lien ci-dessous :)
      - prêt bancaire,
      - prêt OSEO en complément du prêt bancaire,
      - prêt d’honneur par une association d’aide à la création d’entreprise,
      - prêts accordés par les départements ou régions, voir selon l’adresse de votre entreprise.

  • 13 novembre 2009, par daniel

    Les réseaux France Active et France Initiative avec des antennes partout en France proposent des prêts pour des activités en création qui ont besoin de montage financier global max de 45000€ !
    cela intégre OSEO biensûr mais aussi d’autres prêts à 0 % d’intérêt ; voir l’article
    aide au financement en Isère, ... aussi en France

  • 7 octobre 2009, par siest13

    Bonjour,
    je suis en projet depuis 1an et oui c long. Besoin justement de fiçeller ce projet, de savoir beaucoup de choses. J’ai eu un suivi pour mon dossier par accès conseil un avis favorable, une aide de l’aghéfi. puis besoin d’un soutien du PAIL
    il m’on fait un drôle de numéro, alors que le projet a plu deux mois avant, il m’on dit non.................que faire merci............

  • 7 juillet 2009, par bonin

    bonjours, je voudrais faire un crédit pour m’aider a me lancer, étant déclaré en auto-entrepreneur et aucun garant est-il possible de m’accorder un crédit de 5 000 euros....
    cordialement gérard.

  • 12 juin 2009

    bonjour , voila je suis agé de 26 ans et jai un projet de creation d entreprise ( snack ) je suis dans la restauration depuis quelques années donc je connais patiquement toute les facettes du metiers , mais malheureusement pour moi je n ai aucun apport personnel ni garanties immobilieres ? existe t il une solution pour les personnes comme moi qui souhaiterais ouvrir une entreprise repondez svp je desespere merci !

  • 6 juin 2009, par Teignous

    Bonjour,
    Je viens d’obtenir un pret OSEO de 5000 € complementé par un pret bancaire de 13000 €,l’organisme France Active Garantie distribuant OSEO vient d’avertir que le taux du pret bancaire était trop négocié, et ne correspondait pas au taux plancher d’OSEO qui serait de 4,30%
    Quelle est la réalité si on en croit les versions comme quoi le taux OSEO ets identique au taux bancaire.
    Puis-je avoir des avis eclairés !!!!
    MERCI
    Teignous

    • 7 juin 2009

      Merci beaucoup pour cette information précieuse, je vais tenter de contacter l’ADIE (association "concurrente" de France Active) pour tenter d’obtenir des informations sur ce sujet.

    • 13 octobre 2009

      Bonjour, je fais actuellement des démarches pour obtenir un PCE et un prêt banque complémentaire. Je ne pensais pas qu’oseo pouvait refuser en raison d’un taux "trop" négocié. Comment a avancé votre demande ? pouvez-vous nous dire où vous en êtes avec oseo ? Merci bcp.

  • 3 juin 2009

    Bonjour,je souhaitais avoir une petit éclaircissement par rapport à l’obtention pour un prêt PCE. Si j’ai bien compris, pour pouvoir bénéficier de ce prêt il faut que le crédit (tout compris) ne dépasse pas 45 000 euros. C’est bien ça ??
    Merci

    • 3 juin 2009

      il faut que le "total des fonds (apports personnels + prêt bancaire + prêt OSEO + autres aides financières accordées par les collectivités territoriales par exemple) ne dépasse pas 45.000€". Cela signifie que l’emprunt OSEO accordé additionné au prêt principal accordé par une banque ne doivent pas dépasser 45.000€. Or une banque ne vous accordera aucun prêt sans apport personnel. Au total, il faut donc que vos apports personnels + prêt bancaire principal + prêt OSEO ne dépassent pas 45.000€. En d’autres termes, si vous avez des besoins de financement importants, OSEO n’est pas la solution.