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Du côté des besoins, si vous n’avez pas de créances clients, vous avez au minimum ce stock payé comptant et que vous offrez petit à petit à vos clients. Aussi, la valeur moyenne de ce stock représente un besoin de trésorerie permanent. Si ce stock est constitué par un achat mensuel de 1.000€ et que vous l’écoulez en un mois, alors la valeur moyenne de ce stock est de 500€ qui constitue un besoin.

Du côté des ressources, si vous êtes soumis à TVA, votre dette de TVA est une ressource (décalage entre la collecte de la TVA et son reversement à l’Etat, donc de la trésorerie disponible jusqu’au paiement de cette TVA). De la même façon, toutes vos dettes fiscales mais surtout sociales constituent une ressource : vos cotisations sociales sont comptabilisées en charges pour une période donnée puis payée ultérieurement (tout dépend de votre statut), en attendant cette trésorerie est pour vous une ressource, un excédent de trésorerie, dans le compte bancaire de votre entreprise.

Au final, vous pouvez parfaitement évaluer rapidement des faibles besoins et ressources puis conclure que votre BFR est nul en détaillant justement :
- l’absence de délais de paiement du fait de votre activité,
- l’absence de stock et dettes significatives.

Ce qui compte, c’est de maîtriser la notion de BFR et de le faire comprendre à votre banquier dans votre dossier, se d’assurer que le montant du BFR n’entraînera pas de difficultés de trésorerie non anticipées.


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